«ПАХТА БАНК»: КАТАЛИЗАТОР АГРАРНЫХ РЕФОРМ

К состоянию дел в аграрном секторе Президент страны в своем выступлении на заседании Кабинета Министров, посвященном итогам социально-экономического развития, оценке хода экономических реформ в 2001 году и задачам на 2002 год, возвращался трижды. И это не случайно. Сельское хозяйство, как известно, служит плацдармом для последовательного развития и осуществления реформ в других отраслях экономики. В настоящее время на аграрный сектор приходятся 30 процентов внутреннего товарооборота и значительная часть валютных поступлений. От эффективности развития этого сектора экономики в прямой зависимости находится уровень жизни не только сельчан, но и благосостояние всего населения страны.
Какие рыночные преобразования сегодня происходят на селе? Формируются сельскохозяйственные кооперативы (ширкаты), участники которых становятся владельцами имущественных паев. На базе убыточных и низкорентабельных хозяйств продолжается создание фермерских хозяйств.
Коренным образом меняется система взаимоотношений и расчетов между хозяйствами, заготовительными и перерабатывающими предприятиями.
В сельскохозяйственных предприятиях, преобразованных в ширкатные хозяйства, ведется работа на основе семейного подряда, созданы финансово-расчетные центры, введена чековая система учета и контроля затрат.
В 2001 году были проведены беспрецедентные меры по финансовому оздоровлению сельскохозяйственных товаропроизводителей.
К качественным сдвигам относится и создание принципиально новой системы обеспечения сельского хозяйства современной, высокопроизводительной техникой путем предоставления ее в лизинг. Глава государства подчеркнул, что за этим механизмом снабжения сельских тружеников техникой — большое будущее.
Успешное решение всех этих вопросов напрямую связано с работой банковской системы и в первую очередь крупнейшего сельскохозяйственного банка страны — «Пахта банка», выступающего своеобразным финансовым катализатором аграрных реформ.

РОСТ КАПИТАЛА -залог успеха
Обслуживающий львиную долю сельхозпредприятий «Пахта банк» является сегодня вторым самым крупным универсальным банком Узбекистана по размеру уставного капитала и активам. В течение 2001 года была полностью размещена седьмая эмиссия акций объемом три миллиарда сумов. В результате на 1 января 2002 года оплаченный уставный капитал банка составил 10 миллиардов сумов.
Значительно увеличилось по сравнению с предыдущим годом и количество акционеров. Их число возросло с 56 до 70 тысяч, из которых 54 тысячи — физические лица. В числе крупных учредителей — ассоциации «Узпахтасаноат», «Узагромашсервис», ГАК «Узкишлокхужаликкиме», ГАСК «Узагросугурта» и другие.
Возросшая роль акционеров в управлении деятельностью банка в минувшем году сопровождалась расширением его финансовой самостоятельности. Согласованное принятие решений по основным направлениям кредитной, инвестиционной, кадровой политики банка, регулярное рассмотрение итогов деятельности на заседаниях правления и совета банка укрепили систему корпоративного управления и послужили хорошим подспорьем делу.
А главный показатель — это рост, как уже отмечалось, капитала. Совокупный капитал «Пахта банка», образуемый уставным и резервным капиталом, чистой и нераспределенной прибылью, превысил на 1 января 2002 года 25,6 миллиарда сумов и увеличился за 2001 год на 142,2 процента. А рост этого показателя, как известно, порождает увеличение денежных вливаний в экономику, называемых активами. На 1 января 2002 года они превысили 63 миллиарда сумов и за год возросли на 139 процентов. Объем кредитных вложений, направленных на развитие сельскохозяйственного производства, увеличился на 146 процентов. Более 95 процентов кредитов направлены банком в реальный сектор экономики — сельское хозяйство, перерабатывающую промышленность, материально-техническое снабжение и сбыт, торговлю. Большая часть кредитов выделена на долгосрочной основе.
Вот уже второй год банк играет значительную роль в работе по обеспечению села сельскохозяйственной техникой на лизинговой основе. Он обслуживает все расчеты акционерно-лизинговой компании «Узкишлокхужаликмашлизинг», ведет контроль за своевременностью исполнения платежей и взаимных финансовых обязательств по договорам лизинга с лизингополучателями, а также договорам поставок с предприятиями — производителями сельскохозяйственной техники. Благодаря новому механизму сельскохозяйственные предприятия приобрели в минувшем году 2273 единицы необходимой им техники.
В минувшем году банк удовлетворил потребности сельскохозяйственных предприятий в денежных средствах, необходимых для приобретения семян, минеральных удобрений, сельхозтехники и запасных частей к ней, молодняка скота, комбикормов и т.д. В 2001 году ширкатным хозяйствам было выделено более 3,5 миллиарда сумов кредитов, дехканским и фермерским хозяйствам — более 2,5 миллиарда сумов кредитов.
Краткосрочный кредит в размере более 2,5 миллиарда сумов был выделен и ассоциации «Узбек ипаги» для авансирования урожая коконов.
Сама жизнь сегодня выдвигает на повестку дня необходимость расширения факторинговых операций, предполагающих взаимное доверие и партнерство. Выполняя обязательство своего попавшего в затруднительное финансовое положение клиента перед третьим лицом, банк тем самым облегчает ему возможность хозяйственного маневра. В 2001 году «Пахта банк» оказал факторинговых услуг отраслям, обслуживающим сельское хозяйство, в объеме 5,2 миллиарда сумов. Выделенные им средства помогли государственной акционерной компании «Узкишлокхужаликкиме» своевременно приобрести минеральные удобрения, ассоциации «Узагромашсервис» обеспечить сельских потребителей необходимой техникой и запчастями и т.д.
БОЛЬШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Опыт последних лет убедительно доказывает неоспоримые преимущества организации фермерских хозяйств. Здесь более рачительно относятся к земле, добиваются более высокой урожайности хлопка и зерна, продуктивности животноводческой продукции при меньших затратах. Фермерские хозяйства, преобразованные из убыточных и низкорентабельных сельскохозяйственных предприятий, значительно улучшают организацию труда и повышают финансовую устойчивость. Уже сегодня на долю фермеров приходится свыше 18,5 процента всего объема производства зерноколосовых и около 22 процентов производства хлопка-сырца.
Банкиры, держащие руку на финансовом пульсе, в числе первых достаточно ясно поняли, что фермерство — это не только мощный фактор увеличения объемов производства сельскохозяйственной продукции. Это новый тип землевладения и землепользования, практически новая форма организации производства труда в сельском хозяйстве. В поддержку развития дехканских и фермерских хозяйств «Пахта банк» в минувшем году выделил 2,5 миллиарда сумов кредитных средств.
Механизм кредитования производственных микрофирм, малых и средних предприятий, дехканских и фермерских хозяйств — льготный. Для этого в «Пахта банке» сформирован специальный фонд льготного кредитования, составивший на 1 января 2002 года порядка 3 миллиардов сумов.
Во исполнение решений правительства республики, направленных на развитие предпринимательства, банком в течение 2001 года предпринят ряд мер для финансовой поддержки малых и средних предприятий, расширения для них возможностей использования банковских кредитных ресурсов. Приняты целенаправленные меры по развитию взаимного сотрудничества между филиалами банка и предпринимателями.
Со стороны «Пахта банка» в течение 2001 года из всех источников финансирования предпринимателям, субъектам малого и среднего бизнеса, дехканским и фермерским хозяйствам выдано кредитов по 6114 проектам на общую сумму 11,7 миллиарда сумов. Львиная доля — более 10 миллиардов сумов — за счет собственных средств банка и 1,7 миллиарда — за счет средств внебюджетных фондов.
При этом 3,8 миллиарда сумов, или около 32 процентов, выделено на краткосрочные сроки и 7,9 миллиарда сумов, или 68 процентов, — на средне- и долгосрочные сроки.
Благодаря кредитам, выделенным «Пахта банком» в прошлом году, было создано 11590 новых рабочих мест и произведено продукции на сумму 66,8 миллиарда сумов.
Кредиты, выданные банком, дают свои положительные результаты.
К примеру, фермерскому хозяйству «Камрах» Ташлакского района Ферганской области из собственных средств банка выдан кредит в сумме 20 миллионов сумов для развития животноводства. По итогам 2001 года фермерское хозяйство получило доход от реализации продукции на сумму 92 миллиона сумов и 13,5 миллиона сумов чистой прибыли. На сегодняшний день в фермерском хозяйстве выращивается 800 голов мелкого и 700 — крупного рогатого скота. За счет выданного кредита создано 36 новых рабочих мест. Таких примеров можно привести множество.
В настоящее время во всех 184 отделениях «Пахта банка» взят на вооружение опыт Ташкентской области по микрокредитованию фермерских и дехканских хозяйств. Микрокредиты — это новые рабочие места, новый источник доходов для сельского населения.
ВКЛАДЧИК ДОВЕРЯЕТ «ПАХТА БАНКУ»
Привлечение свободных денежных средств населения во вклады — тех самых ручейков, которые сливаются в реки и направляются в сектор реальной экономики, было для банковской системы одной из главных задач. Механизм же привлечения новых вкладчиков, выработанный мировой практикой, не нов и зависит от величины процентной ставки и доверия банку. На 1 января 2002 года объем привлеченных средств в ресурсной базе «Пахта банка» составляет 13,7 процента. Это в два раза больше, чем было год назад.
Многим дехканам хорошо знаком сберегательный вклад «Пахта банка» — «Хосил» («Урожай»). Особенность его — в социальной защите тружеников села, которая выражается в поэтапной реализуемости с повышением выплачиваемой процентной ставки.
В честь десятилетнего юбилея страны в отделениях банка был открыт срочный вклад «Истиклолинг муборак» со сроком хранения от трех месяцев до одного года с процентной ставкой от 40 до 60 процентов годовых.
В течение года «Пахта банком» было привлечено во вклады порядка 8,6 миллиарда сумов от населения. Это составляет 135 процентов к прогнозируемому показателю. Объем привлеченных свободных денежных средств населения увеличился по сравнению с началом года на 3,8 миллиарда сумов.
«КИСЛОРОД» ДЛЯ СТРОИТЕЛЬНОГО КОМПЛЕКСА
Наряду с обслуживанием основной деятельности сельхозпредприятий «Пахта банк» выделяет долгосрочные кредиты на капитальные затраты как государственным предприятиям, так и акционерным обществам, компаниям, субъектам малого и частного предпринимательства. Банк выполняет инвестиционную программу по бюджетному финансированию строительства важнейших народнохозяйственных объектов.
Профинансированный объем капитальных вложений за счет всех источников превысил в 2001 году 27,3 миллиарда сумов, в том числе за счет бюджетных средств — 17,7 миллиарда сумов, кредитов банка — 5,5 миллиарда сумов, собственных средств хозяйств — 4,1 миллиарда сумов.
Кредиты (5,5 миллиарда сумов) были выделены «Пахта банком» объектам ХК «Узсельхозмашхолдинг» и АК «Узстройматериалы». Так, ОАО «Агрегатный завод» получило возможность организовать производство запасных частей к сложной импортной технике, а также наладить совместно с компанией «Лемкен» производство почвообрабатывающих машин. Солидную финансовую подпитку на организацию производства комбинированных хлопкоуборочных машин с горизонтально-шпиндельными аппаратами, запчастей к сложной импортной технике получило ОАО «Ташсельмаш». На АО «Кварц» продолжалась реконструкция линии по производству плоского стекла для изготовления автомобильных стекол.
За счет собственных кредитных ресурсов «Пахта банка» осуществляется строительство прядильной фабрики в поселке Аим Андижанской области, на строительство которой в прошлом году было выделено 248,4 миллиона сумов. На сооружение цеха по розливу минеральной воды МЧЖ «Валигул» в Паркентском районе выделено 82,8 миллиона сумов.
На выполнение программы обеспечения сельского населения питьевой водой и природным газом в сельской местности за 2001 год через учреждения АК «Пахта банк» было выделено 1,5 миллиарда сумов, благодаря чему обеспечен ввод 144,8 километра водопроводных и 149,7 километра газопроводных сетей.
Значительное развитие получили лизинговые операции, осуществляемые силами самого банка. В прошлом году было рассмотрено и одобрено 49 проектов по финансированию клиентов на основе лизинга на сумму 516 миллионов сумов. Объектом лизинга, помимо тракторов, являются зерноуборочные комбайны, культиваторы, двигатели. А частная фирма «Мармар-хизмат» получила в лизинг фрезерный станок для переработки мрамора стоимостью 20 миллионов сумов.
КРЕПНЕТ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ДИАЛОГ
Международные операции «Пахта банка» совершались по корреспондентским счетам в 22 банках за рубежом и в республике. В прошлом году банк установил корреспондентские отношения с Сити банком (США), Национале дель Лаворо (Италия) и Стандарт Чартеред банком (Великобритания).
Кредитное соглашение между «Пахта банком» и ЕБРР на сумму 15 миллионов долларов было подписано в декабре 2000 года. В 2001 году было запланировано освоить 5 миллионов долларов, фактически принято к финансированию 4 проекта на сумму 6,3 миллиона долларов.
9 марта 2001 года было подписано проектное соглашение между Азиатским банком развития и тремя банками Узбекистана на предоставление займа для развития малого и среднего бизнеса на сумму 50 миллионов долларов США. Доля «Пахта банка» составляет 15 миллионов. К настоящему времени по кредитной линии Азиатского банка развития принято к финансированию 3 проекта на сумму 2,6 миллиона долларов.
На сегодняшний день кредитная линия немецкого банка KFW освоена в сумме 4,1 миллиона евро за счет финансирования шести инвестиционных проектов субъектов малого и среднего бизнеса. По их реализации проводится мониторинг.
Развивается и крепнет сотрудничество с международными финансовыми организациями. В настоящее время «Пахта банком» проводится работа по освоению средств, выделенных по кредитным линиям Европейского банка реконструкции и развития, Азиатского банка развития и Германского банка развития KFW. Основная доля привлеченных средств направляется на техническое перевооружение предприятий, приобретение высокотехнологичного оборудования.
Во исполнение рамочного соглашения между правительствами Узбекистана и КНР 23 ноября прошлого года было подписано генеральное кредитное соглашение на сумму 12,2 миллиона долларов по проекту ГАО ТТЗ по сборке мини-тракторов. «Пахта банк» уполномочен для рефинансирования средств правительственного льготного кредита.
Для повышения результативности работы по освоению иностранных инвестиций во всех областных отделениях банка созданы отделы проектного финансирования.
Приведенная информация красноречиво свидетельствует о том, что проводится последовательная работа по привлечению иностранных инвестиций в экономику страны.