УзПромСтройБанк: Путь длиною 80 лет.

В эти дни работники системы Узпромстройбанка отмечают 80-летие его образования. Сегодня это крупнейший универсальный банк, осуществляющий комплексное финансово-кредитное обслуживание предприятий и организаций промышленности, строительства, транспорта, связи и снабжения, а также представителей малого и частного бизнеса. Трудно переоценить значение банка, деятельность которого направлена на обеспечение единой государственной политики в области капитального строительства, в экономике страны.
За прошедшие годы банк из отдельных малочисленных контор и уполномоченных пунктов превратился в крупную финансово-экономическую систему независимой Республики Узбекистан.
СТРОКИ СЛАВНОЙ ИСТОРИИ
История Узпромстройбанка неразрывно связана с развитием экономики Узбекистана. На основании решения Совета Труда и Обороны 28 октября 1922 года начал свои операции Торгово-промышленный банк страны. Первоначально основной капитал составлял 5 миллионов золотых рублей за счет выпуска 50 тысяч акций по 100 рублей каждая.
В городе Ташкенте была открыта Средне-Азиатская контора Промбанка, а в городах Бухаре, Коканде, Самарканде — комиссионерства, в Андижане, Намангане — агентства.
По мере развития экономики страны, совершенствования кредитной системы банк начал финансирование строительства. В нем было сосредоточено все долгосрочное кредитование промышленности и электрохозяйства. Кроме этого, в число основных задач входили сбор и финансовый контроль за использованием средств, предоставляемых в виде долгосрочных ссуд и другое.
В октябре 1924 года банк в Ташкенте получил статус республиканского. На него были возложены функции агента правительства по финансированию и кредитованию отраслей народного хозяйства. Он осуществлял кредитование под залог, учет векселей, покупку и продажу товаров по поручению и за счет промышленных и торговых предприятий, а также ценных бумаг. Банку разрешалась выдача долгосрочных (на срок до трех лет) промышленных ссуд, а также предоставление целевых ссуд промышленным, транспортным и иным организациям до востребования, срочных ссуд на период не более шести месяцев и открытие кредитов в форме специального текущего счета под залог. Для оперативного контроля за расходованием средств, выделяемых на капитальное строительство, была открыта сеть филиалов.
С участием банковских кредитов не только был достигнут значительный рост производства, но и решены важные задачи по реконструкции промышленности на новой технической основе. За это время был восстановлен ранее существовавший уровень производства хлопка-сырца, а производства шелковичных коконов — значительно превзойден.
Банк всемерно способствовал быстрому восстановлению промышленности, сельского хозяйства, торговли, внедрению хозрасчета и развитию товарно-денежных отношений. А это способствовало подъему экономики.
И если первоначально банком осуществлялись только краткосрочные кредитные операции, то с 1925 года для выполнения правительственной программы индустриализации начался приток капитальных вложений в промышленность и появилось долгосрочное кредитование, объем которого за 2 года возрос почти в 6 раз.
Потребность экономики в долгосрочных кредитных вложениях в основные фонды, необходимость дальнейшего роста капитальных вложений послужили тому, что долгосрочные ссуды предоставлялись для формирования оборотных средств промышленности, на производственные нужды, на ремонт и на строительство. В тот период начала создаваться новая отрасль — энергетика. По плану, рассчитанному на 10 — 15 лет, предусматривалось строительство 30 районных электростанций. В числе этих станций была и Бозсуйская — первая гидроэлектро- станция в Средней Азии, сооруженная под Ташкентом и давшая ток уже весной 1926 года.
В 1928 году краткосрочные операции были переданы в соответствии с постановлением правительства Государственному банку, а долгосрочное кредитование сосредоточилось в одном банке — банке долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства — Промбанке.
В этот период усилия банка и хозяйств были направлены на создание на основе индустриализации и преобразований в сельском хозяйстве экономической базы для завершения технической реконструкции всего народного хозяйства.
В составе долгосрочных вложений ссуды на капитальное строительство составляли более 70 процентов, кредиты в оборотные средства предприятий — около 30 процентов, при этом ссуды на капстроительство предоставлялись сроком до 25-30 лет, а в оборотные средства — не более чем на 5 лет.
Постоянно увеличивающийся объем капитальных вложений, передача расчетных счетов подрядных организаций в 1931 году из Государственного банка в Промбанк требовали изменений в системе финансирования.
В соответствии с постановлением правительства в 1932 году на банк финансирования капитального строительства, промышленности и электрохозяйства — Промбанк были возложены функции финансирования капитального строительства организаций тяжелой, легкой, местной промышленности, снабжения, внешней торговли.
В 1938 году были утверждены Правила финансирования строительства, которыми был введен новый порядок финансирования и расчетов в строительстве при подрядном способе работ, ставший основным.
В годы второй мировой войны в систему банковской деятельности были внесены некоторые коррективы в части повышения маневренности и оперативности банка в предоставлении средств и усилении контроля за их наиболее рациональным расходованием. Узбекистан принял, разместил и обеспечил быстрый ввод в действие более 100 эвакуированных предприятий, среди которых такие крупные хозяйства, как авиационный завод, «Химмаш», электрокабельный завод и другие.
Для их размещения было предоставлено 400 тысяч квадратных метров производственных площадей и вновь построено более 200 тысяч квадратных метров.
Наряду с этим форсированно строились другие предприятия. В эти годы был введен первый мартен Узбекского металлургического комбината, ташкентские кабельный и ламповый заводы и 14 крупных машиностроительных и металлообрабатывающих заводов: «Таштекстильмаш», «Чирчиксельмаш», «Кинап», «Красный двигатель» и другие.
В послевоенные годы состояние экономики выдвигает как одну из главных задач банка, наряду с контролем за расходованием средств — обеспечение строек проектно-сметной документацией, снижение стоимости строительства.
В 1951 году был утвержден новый устав Промбанка, предусматривающий финансирование капитальных вложений, капитального ремонта и операционных расходов предприятий и организаций в соответствии с государственным планом развития народного хозяйства, госбюджетом и кредитным планом.
С апреля 1959 года Промбанк был переименован в Стройбанк. Главным содержанием работы его учреждений был контроль за правильным использованием капитальных вложений, выполнением планов капстроительства и заданий по вводу в действие мощностей, снижению себестоимости строительно-монтажных работ, мобилизации внутрихозяйственных резервов, своевременному поступлению предназначенных на финансирование капвложений средств предприятий и строек, соблюдением хозрасчета в строительстве.
В 1961 году Стройбанк выделяется из состава Министерства финансов и ему предоставляются широкие права в области финансирования, кредитования и расчетов в строительстве. В октябре 1964 года был утвержден новый устав Стройбанка.
В то же время меняется структура источников финансирования, растут краткосрочные кредиты, с участием банковского кредита осуществляются (с 1969 г.) расчеты за выполненные строительно-монтажные работы.
В 1987 году в связи с перестройкой управления народным хозяйством, расширением прав предприятий была осуществлена реорганизация всей банковской системы путем создания специализированных банков для обслуживания отдельных отраслей народного хозяйства.
Правопреемником Стройбанка в республике стал Промстройбанк, которому было поручено осуществлять кредитование основной деятельности, хозорганов (предприятий и организаций), финансирование и кредитование капвложений, расчеты в промышленности, строительстве, транспорте и связи, в системе Госснаба.
Особенностью банка на этом этапе была комплексность кредитно-расчетного обслуживания как производственной деятельности, так и капитальных вложений, что позволило ему глубже вникать в экономику предприятий и отраслей народного хозяйства, активно влиять кредитом на ускорение оборачиваемости средств.
НА ПЕРЕДОВЫХ РУБЕЖАХ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
За годы независимости и структурных преобразований, осуществляемых в Узбекистане, в деятельности банка произошли значительные изменения. В 1991 году с переходом республики на рельсы рыночных реформ, банк из государственного был преобразован в акционерный коммерческий промышленно-строительный банк, сохранивший фирменное наименование — Уз-промстройбанк.
Утвержден новый устав, в соответствии с которым важнейшей задачей Узпромстройбанка является кредитование и финансирование крупных экономических и социальных программ в стране, а также осуществление широкомасштабной инвестиционной деятельности в базовых отраслях экономики.
Учредителями банка выступили крупные промышленные предприятия (авиационный, тракторный, моторный заводы), подрядные организации и другие.
В настоящее время Узпромстройбанк является ведущим универсальным коммерческим банком республики. Одной из его главных задач по-прежнему остается осуществление широкомасштабной инвестиционной деятельности в базовых отраслях экономики, финансирование крупных инвестиционных проектов с привлечением иностранного капитала, а также социальных программ развития Узбекистана.
Филиальная сеть Узпромстройбанка включает 46 филиалов, 159 сберегательных касс и 75 валютно-обменных пунктов, которые осуществляют банковские операции и оказывают финансовые услуги во всех регионах Узбекистана. Банк имеет свое представительство в Москве.
На момент основания Уз-промстройбанка как акционерного общества (1991 г.) его уставный капитал составлял 250 тысяч сумов. В настоящее время (по состоянию на 1 ноября 2002 года) уставный капитал банка сформирован в размере 9 миллиардов сумов. Планируется поэтапное его доведение до 18 миллиардов. Во исполнение решения общего собрания акционеров от 27 апреля 2002 года Уз-промстройбанк планирует выпустить в обращение пятую эмиссию собственных акций в сумме 1,2 миллиарда сумов.
Общее количество акционеров банка превысило 23,5 тысячи, из них 19,8 тысячи — физические лица, причем их количество постоянно растет.
Узпромстройбанк сохраняет тенденцию роста капитала. Собственный капитал банка по состоянию на 1 ноября 2002 года достиг 27,2 миллиарда сумов, что выше соответствующего уровня прошлого года на 18,5 миллиардов, или на 47 процентов. Активы банка на 1 ноября 2002 г. составили 232,5 миллиарда сумов и возросли по сравнению с началом текущего года на 31,7 процента. Основную долю в активах занимают кредитные вложения — 153,5 миллиарда сумов, или 66 процента, вложения в ценные бумаги (ГКО) — 4,0 млрд. сумов, или 1,7 процента, инвестиции — 627 млн. сумов, или 0,27 процента.
Для защиты интересов и прав акционеров Узпромстройбанк особое внимание уделяет увеличению показателей по доходам, прибыльности и рентабельности.
Банк принимает активное участие в реализации Программы мер по углублению экономических реформ, принятой правительством Республики Узбекистан. Одним из основных направлений его деятельности по-прежнему остается финансирование и кредитование предприятий реального сектора отечественной экономики. В этот сектор в текущем году направлено 98 процентов кредитных средств или 151,8 миллиарда сумов, в том числе вложения в промышленность составили более 130 миллиардов.
Успешную работу на рынке кредитных вложений обеспечивает постоянно совершенствующийся механизм защиты от кредитных рисков. Так, за 10 месяцев 2002 года рост кредитных вложений на 29,5 миллиарда сумов произошел за счет собственных ресурсов на 25,6 миллиарда, централизованных вложений на 3,02 миллиарда и внебюджетных средств на сумму 0,51 миллиарда сумов. Удельный вес кредитов, выданных на срок свыше одного года, составил 76,7 процента. Они направлены на развитие нефтяной, газовой, химической, угольной промышленности, а также поддержку предприятий малого и среднего бизнеса — безусловным приоритетом деятельности Узпром-стройбанка.
Субъекты малого и среднего предпринимательства кредитуются как за счет собственных средств банка в национальной валюте, так и за счет освоения иностранных кредитных линий.
По состоянию на 1 ноября 2002 года Узпромстройбанком малым и средним предприятиям предоставлено кредитов более чем на 10,0 миллиарда сумов, в том числе на инвестиционные проекты — 3,7 миллиарда, микрокредиты составили 3,1 миллиарда сумов.
При поддержке предприятий МСБ Узпромстройбанк не ограничивается использованием только собственных средств, а также активно сотрудничает с внебюджетными фондами республики.
Основываясь на решениях правительства республики по стимулированию участия коммерческих банков в развитии малого и среднего предпринимательства, банком сформирован Специальный фонд льготного кредитования (СФЛК). Он предназначен для кредитования на льготных условиях производственных микрофирм, малых и средних предприятий, дехканских и фермерских хозяйств, высокотехнологических и инновационных проектов. Всего за счет этого источника выдано кредитов на сумму около 5 миллиардов сумов.
Для обеспечения доступа предприятий малого и среднего бизнеса к валютным ресурсам Узпромстройбанк вот уже несколько лет практикует проектное валютное финансирование за счет освоения иностранных кредитных линий.
За два с половиной года с момента подписания в 1999 году заемного соглашения с Европейским банком реконструкции и развития на открытие кредитной линии на 15 миллионов долларов США в Узпромстройбанк представлено 50 проектов, из которых 10 проектов на сумму 13,8 млн долл. США одобрены кредитным комитетом и направлены на утверждение в ЕБРР.
Для эффективного использования выделенных кредитных линий продолжается работа по поиску и отбору валютоокупаемых проектов. В настоящее время банком рассматривается 3 проекта на общую сумму кредитов 5,17 миллиона долларов США.
Финансируются также крупные инвестиционные проекты с привлечением иностранного капитала.
По привлеченному кредиту Банкгезельшафт Берлин в сумме 29,7 миллиона евро, направленному по кредитованию СП «Узгласзайден», освоение составило 28,44 миллиона евро. Данный проект ориентирован на производство технического стекловолокна.
В августе текущего года Уз-промстройбанком подписано индивидуальное кредитное соглашение с Китайским индустриальным коммерческим банком на сумму 29,2 млн. долларов США для привлечения средств по финансированию 90-процентной стоимости контракта.
Продолжается активная работа по привлечению иностранных кредитных линий. В частности, подписано рамочное соглашение между Чешским экспортным банком на финансирование среднесрочных инвестиционных проектов. Кроме того, рассматриваются рамочные кредитные соглашения на финансирование проектов малого и среднего бизнеса между итальянским Медиа-банком, Ситик-банком. Проведены переговоры с представителями Азиатского банка развития, Эксимбанка, Ассоциации турецких банков об открытии кредитных линий этих международных финансовых институтов.
Узпромстройбанк кредитует строительство стратегически важных объектов таких как продолжение строительства Талимарджанской ГРЭС ГАК «Узбекэнерго», Шуртанского газохимического комплекса НХК «Узбекнефтегаз». Введение в строй мощностей последнего позволит уже в этом году производить такое необходимое для республики промышленное сырье, как полиэтилен.
В течение вот уже пяти лет Узпромстройбанк участвует в финансировании строительства ряда крупных объектов энергетики. В прошлом году, например, построено 11 километров линий электропередач. Он выступил финансовым агентом по проектам строительства Ходжиабадского подземного газохранилища, закупке автоцисцерн — полуприцепов для нефтебаз Пап-Ангрен. Своим участием банк содействовал строительству в кратчайшие сроки таких объектов, как комплексные пункты автосервиса в Карши и Нукусе НХК «Узбекнефтегаз», которые в настоящее время уже введены в эксплуатацию.
РАБОТЕ С НАСЕЛЕНИЕМ — ОСОБОЕ ВНИМАНИЕ
Узпромстройбанк активно привлекает средства физических и юридических лиц в депозитные вклады, используя их в кредитной и инвестиционной деятельности.
Общая сумма средств, привлеченных в депозиты юридических и физических лиц, составила на 1 ноября 2002 года 84,9 миллиарда сумов, из них депозиты юридических лиц — 66,4 миллиарда, физических — 18,5 млрд. сумов. Из общей суммы депозитов на долю срочных приходится 14,4 миллиарда сумов, в том числе юридических лиц — 1,6 миллиарда и физических — 12,8 миллиарда сумов.
Благодаря постоянному увеличению остатка срочных и сберегательных вкладов физических лиц были снижены ставки налогооблагаемой базы филиалов банка, при этом освободившиеся средства были направлены на повышение процентных доходов по срочным и сберегательным вкладам населения. Для максимального привлечения свободных денежных средств населения во вклады разрабатываются и внедряются новые привлекательные высокодоходные виды срочных вкладов: «Янги йил», «Навбахор», «Мустакиллик», «Устоз хурмати», «Кулай», «Келажак», «Кадрият», «Срочный вклад на 3 года», спецвклад «Умид» для оформления потребительского кредита физическим лицам, выигрышный вклад «Сюрприз», «Мадад», «Хуррият», «Юбилей».
Узпромстройбанк одним из первых банков республики получил Генеральную лицензию Центрального банка Республики Узбекистан на проведение валютных операций; и в настоящее время в системе Узпромстройбанка функционируют и оказывают услуги населению по валютно-обменным операциям более 70 пунктов обмена валюты. Пункты обмена валюты укомплектованы квалифицированным персоналом, оснащены необходимым техническим оборудованием, непрерывно авансируются средствами в национальной и иностранной валюте для осуществления бесперебойной работы и удовлетворения потребностей граждан и гостей республики в данном виде операций.
В обменных пунктах Узпромстройбанка осуществляются операции как с иностранными валютами, так и с дорожными чеками в иностранной валюте.
Проводится большая работа и по расширению сети мини-банков на всей территории республики. Так, если по состоянию на 1 января 2002 года в системе Узпромстройбанка действовало 12 мини-банков, то по итогам 10 месяцев их открыто уже 23. До конца текущего года планируется открыть еще 5.
Анализ деятельности созданных мини-банков показывает их рентабельность, они позволяют максимально приблизить оказываемые банковские услуги к клиентам, способствуют созданию здоровой конкурентной среды на рынке банковских услуг.
Банком уделяется большое внимание совершенствованию своей платежной системы, развитию безналичных расчетов за счет применения современных банковских технологий, а также расчетов с использованием пластиковых карточек.
Успешно функционирует автоматизированная система реализации лимитированных горюче-смазочных материалов на основе электронных пластиковых карточек на двух автозаправочных станциях в городе Ташкенте и Гулистане. В ближайшее время планируется внедрить данный проект и на других АЗС республики.
В 22 филиалах банка внедрены зарплатные проекты и организованы пункты выдачи наличности. На 1 ноября 2002 года карточными услугами банка пользуются 635 организаций. Эмитировано около 4 тысяч карточек для юридических лиц и 5 тысяч — для физических лиц. Выдача зарплаты через пластиковые карточки организована также и в 6 организациях, самой крупной из которых является Бухарский НПЗ. Для удобства обслуживания сотрудников на предприятии установлен банкомат. Зарплатные проекты действуют во всех региональных и им подведомственных филиалах банка, где клиентам по очень выгодным тарифам предлагаются такие виды услуг по пластиковым картам, как получение наличности, оплата коммунальных и других платежей. Карточки Узпромстройбанка обслуживаются более чем в 30 организационных пунктах.
ПРОДИКТОВАНО ВРЕМЕНЕМ
Для дальнейшего развития безналичных форм платежей, обеспечения ограничения роста денежной массы и расширения предлагаемых видов услуг, банком планируется выпуск международных пластиковых карточек. Узпромстройбанк вступил в международную платежную ассоциацию Visa International. Он намерен не только войти в межбанковскую систему безналичных расчетов по карточкам, но и всячески оказывать содействие как Ассоциации банков, так и другим банкам в ускоренном решении данного вопроса. В частности, готовится предложение о создании единого клиринга, что даст возможность обслуживать карточки на выгодных условиях, тем самым увеличив сеть обслуживания международных карточек.
По мере развития бизнеса пластиковых карт Узпромстройбанк намерен выпускать наряду с дебетовыми и кредитные пластиковые карточки. Поскольку их выпуск связан с определенным риском, то на начальном этапе банк выпустит их только для испытанных и надежных клиентов.
Узпромстройбанк стал одним из первых банков республики, организующих свою работу по переходу на централизованную систему обработки и хранения данных на базе Intranet технологий. С июля нынешнего года банк осуществляет свою деятельность на основе единого корреспондентского счета с последующим переходом на единый баланс.
Тем самым обеспечен современный уровень качества банковского управления, модернизации методологической и технологической базы, расширение видов услуг.
Новое функциональное подразделение, созданное в банке — «Платежный центр», включает программный комплекс, обеспечивающий бесперебойную работу центра. Для создания дополнительных удобств клиентам, а также реализации преимуществ технологии единого корреспондентского счета с августа текущего года организован двухсменный режим прохождения электронных платежей во всех филиалах банка.
Для дальнейшего усовершенствования информационной системы банка создана специальная система обмена электронными документами между филиалами, функционирует корпоративная сеть, разработан Web — сайт Узпромстройбанка, где размещена информация о его повседневной деятельности, оказываемых клиентам услугах.
Завершается работа по использованию технической помощи, оказываемой в рамках проекта Всемирного банка «Займ на развитие финансовых институтов». В банке созданы инициативные группы по банковской стратегии и планированию, бухгалтерскому учету, СУИ и внутреннему аудиту, управлению казначейскими рисками и управлению кредитными рисками. Их главной задачей является внедрение и реализация рекомендаций советников в практическую деятельность банка, позволяющих эффективно функционировать в условиях рынка и выйти на международный уровень.
Среди важнейших задач особую актуальность приобретает формирование и развитие банковского менеджмента. Основная отличительная черта Уз-промстройбанка — это своевременная, адекватная реакция его менеджмента на быстро меняющиеся экономические условия в стране и мире в целом. Именно поэтому, помимо широкого спектра традиционных банковских услуг, он предлагает своим клиентам новые, мирового уровня услуги и финансовые инструменты.
С сентября 2000 года в рамках проекта Всемирного банка совместно с консультантом ведется работа по управлению кредитными рисками, усовершенствованию функции управления в банке, систем, потенциала руководства для подготовки банка к приватизации.
КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА — НА ВЫСОТЕ
Эффективной деятельности застрахованного 80-летним опытом банка во многом способствует профессионализм его сотрудников и взвешенная кадровая политика. Сохранение сегодняшних позиций Узпромстройбанка в финансовой системе страны было бы невозможным без постоянного внимания руководства к персоналу, системе его подготовки и повышения квалификации. Современная система подбора, оценки и повышения квалификации сотрудников позволяет обеспечивать наиболее эффективное использование их профессиональных и личных качеств. Основной курс взят на повышение профессионального уровня работников банка и привлечение в систему молодых, способных специалистов. Необходимо отметить, что воспитанию нового поколения банковских кадров всегда уделялось особое внимание. Гордостью банка была передача опыта и хорошо продуманная развитая система наставничества, которая заложила мощный потенциал развития банка. Многие специалисты, получившие опыт работы в Узпромстройбанке, трудятся сегодня также и в других банках, тем самым укрепляя и развивая кадровый потенциал банковской системы республики, способствуя развитию рыночных реформ. Поэтому не случайно Узпромстройбанк по праву считается кузницей кадров банковского сектора.
В настоящее время в рамках Национальной программы по подготовке кадров работники банка направляются в различные экономические учебные заведения. Отдельные специалисты банка обучаются в Академии государственного и общественного строительства и в Высшей школе бизнеса при данной академии, Финансово-банковской академии.
Для изучения опыта банковской деятельности ближнего и дальнего зарубежья установлена связь с учебными центрами передовых зарубежных банков. Работники системы Узпромстройбанка являются активными участниками семинаров, проводимых Региональным банковским учебным центром. Кроме того, осуществляется непрерывное производственно-экономическое обучение, которым охвачены все категории работников системы.
За 80 лет своей деятельности банк превратился в крупнейший инвестиционный институт, выполняющий функции контроля за капитальным строительством, осуществляющий финансирование, краткосрочное и долгосрочное кредитование строительства, а также организующий и осуществляющий расчеты. Многолетний опыт работы и высококвалифицированная подготовка специалистов Узпромстройбанка позволяют на должном уровне обеспечить финансирование развития хозяйственных объектов общенационального масштаба. Узпромстройбанк заявляет о том, что он готов работать с любым клиентом, гарантируя ему качественное обслуживание, а также выгодное и эффективное размещение его активов.
Пресс-служба Узпромстройбанка.