Cогласно Закону «Об акционерных обществах и защите прав акционеров» акционерный коммерческий Галлабанк ежегодно проводит собрания своих акционеров. Очередное собрание, на котором в соответствии с законом на суд акционеров будут вынесены итоги деятельности банка за 2001 год, состоится завтра, 29 марта.
В рамках происходящих на селе рыночных преобразований (изменения форм собственности, роста предпринимательской активности, создания альтернативных структур и т.д.) увеличивается роль финансовой поддержки. Одним из крупных банков страны, обеспечивающих зерновую независимость, является универсальный акционерный коммерческий Галлабанк, созданный в свое время правительственным постановлением для финансирования производства и переработки зерна. В числе его крупных учредителей — предприятия корпорации «Уздонмахсулот». В последнее время в рамках кардинальных преобразований на селе, количество акционеров банка значительно пополнилось за счет физических лиц и достигло 2863. Немалую долю среди акционеров занимают фермерские и дехканские хозяйства, хлопководческие и зерноводческие ширкаты. Галлабанк сегодня имеет 30 филиалов во всех регионах республики, а в прошлом году для приближения своих услуг фермерам и дехканам создал на местах еще 15 мини-банков.
КРУПНЕЕ КАПИТАЛ — БОЛЬШЕ ВОЗМОЖНОСТЕЙ
Галлабанк строит свою работу с учетом кардинальных изменений в сельском хозяйстве в условиях реформирования аграрных и экономических отношений. В немалой степени этому способствуют серьезные внутренние изменения, связанные с управлением банком. Расширение финансовой самостоятельности сопровождается возрастающей ролью акционеров в управлении деятельностью Галлабанка. В русле новых требований значительно активизировалась деятельность и повысилась ответственность совета банка.
В 2001 году советом Галлабанка были приняты основные направления кредитной политики, четко определены задачи, процедуры и пути их решения. В частности, советом банка было одобрено решение о создании в Бухарской области нового филиала банка «ГалаОсие». Получил одобрение и проект открытия филиала в столичной области. И если «ГалаОсие» уже работает, то ташкентский областной филиал начнет свою деятельность в мае нынешнего года.
Итоги деятельности ежеквартально рассматривались на заседаниях совета банка. Все это не могло не отразиться на основных результатах работы. А главным показателем, характеризующим степень развития банка, является рост капитала. Того самого капитала, который писатели сравнивают с охапкой хвороста, брошенной в топку, чтобы пустить в ход машину (читай, зерноводческий комплекс).
Совокупный капитал Галлабанка в 2001 году увеличился на 2,5 миллиарда сумов и составил на 1 января 2002 года 7,2 миллиарда.
Что касается акционерного капитала, то он «подрос» в 2001 году с 1,7 до 2,5 миллиарда сумов. Согласно принятому акционерами решению банком в 2001 году была выпущена и зарегистрирована очередная эмиссия акций в размере 800 миллионов сумов. Успех ее был обеспечен полностью.
Другим источником увеличения уставного капитала в 2001 году стала прибыль, создаваемая непосредственно в регионах филиалами банка. И обеспечивается она во многом благодаря росту клиентской базы и увеличению количества выделяемых кредитов как за счет собственных средств банка, так и привлеченных от юридических и физических лиц. В 2001 году круг клиентов банка значительно расширился и составил почти 29 тысяч. Большая их часть — сельские предприниматели. Галлабанк обслуживает свыше 7,2 тысячи средних предприятий, частных фирм и микрофирм, около тысячи фермерских и дехканских хозяйств, более 550 акционерных обществ, 250 бюджетных организаций, а также 12 СП.
Рост капитала порождает увеличение денежных вливаний в экономику, на языке банкиров называемых активами. На 1 января 2002 года они составили 75,3 миллиарда сумов и увеличились за год на 22,4 миллиарда. Иными словами, объем кредитных вложений, направленных в реальный сектор экономики, вырос более чем на 30 процентов.
Вот уже на протяжении более трех лет банк является финансовым агентом фонда для расчетов за сельскохозяйственную продукцию, закупаемую для государственных нужд, созданного при Министерстве финансов. Благодаря средствам фонда, поступающим через Галлабанк в виде авансированных сумм, дехканин получает возможность своевременно рассчитываться за товарно-материальные ценности, необходимые для выращивания и получения урожаев зерна. В прошлом году в соответствии с договорами контрактации ширкатными, фермерскими и дехканскими хозяйствами государству было продано более 2,4 миллиона тонн зерна пшеницы. Для того чтобы урожай был выращен и отправлен в закрома государства, из средств фонда и предприятий ГАК «Уздонмахсулот» поступило через филиалы Галлабанка 109,3 миллиарда сумов. Из них 25,4 миллиарда сумов было выделено в виде аванса семенами, 35,8 миллиарда — денежными средствами. Помимо этого, под окончательный расчет сельскохозяйственные предприятия получили еще 48,1 миллиарда сумов.
На выращивание и заготовку 67,4 тысячи тонн зерна риса рисоводы республики получили через филиалы Галлабанка 5,5 миллиарда сумов средств фонда для расчетов за сельскохозяйственную продукцию, закупаемую для государственных нужд.
Галлабанк активно участвовал в финансировании сельскохозяйственного производства и собственными средствами. Для кредитования закупки зерна от ширкатов, фермерских и дехканских хозяйств направлялись также собственные и привлеченные у крупных банков страны средства. Таким образом, в минувшем году им было выделено в период заготовки зерновых 13 миллиардов сумов коммерческих кредитов.
Зерноводы ежегодно нуждаются в услугах банка и в период подготовки семенного хозяйства. В 2001 году Галлабанк выделил на эти цели 1,5 миллиарда сумов.
На стадии переработки пшеницы и доведения ее до покупателя потребность в кредитах испытывают и предприятия корпорации «Уздонмахсулот». В минувшем году, как и раньше, Галлабанк выделил на эти цели порядка 2,5 миллиарда сумов собственных кредитных ресурсов.
В прошлом году был выделен и синдицированный кредит, что подразумевает совместное кредитование одного и того же объекта несколькими банками. Вместе с другим банком Галлабанк, рассмотрев потенциал предложенного проекта, счел возможным поучаствовать в нем. Его доля — 100 миллионов сумов — составила половину требуемой суммы. Время показало, что расчет оказался точным и данный проект обернулся солидной прибылью для банка.
Расширилась система кредитования новых собственников. В Узбекистане работает механизм микрокредитования частных предпринимателей, что сыграло большую роль в дальнейшем развитии дехканских и фермерских хозяйств. С учетом этих особенностей и строит свои взаимоотношения с сельским предпринимателем Галлабанк. Суть их можно выразить одной емкой фразой: если дехканин будет богатым, то и страна будет богатой.
Введен механизм льготного кредитования производственных микрофирм, малых и средних предприятий, дехканских и фермерских хозяйств. Для этого в банке сформирован специальный фонд льготного кредитования, за счет средств которого только в 2001 году сельским предпринимателям выдано льготных кредитов на общую сумму 539,1 миллиона сумов. Всего же на эти цели за счет всех источников финансирования Галлабанком выделено кредитов более чем на 3,1 миллиарда сумов, в том числе за счет собственных средств — 2,6 миллиарда и за счет средств внебюджетных фондов — 515 миллионов сумов.
С минувшего года стало практиковаться и выделение образовательных кредитов на обучение. Свыше 120 учащихся высших учебных заведений республики получили таких кредитов с различной степенью льготности в общей сложности на 20 миллионов сумов.
Осуществлялась и финансовая поддержка регионов Каракалпакстана и Хорезмской области, в прошлом году подвергшихся засухе и маловодью. 120 дехканских хозяйств в Кунградском, Муйнакском, Караузякском и других районах получили льготные кредиты на приобретение кормов и другие хозяйственные нужды. В общей сложности им выделено 50 миллионов сумов денежных средств под льготные проценты.
КОНСТРУКТИВНЫЙ ДИАЛОГ С КЛИЕНТОМ
Значительно увеличившееся за прошлый год количество клиентов обязывает банкиров вести с ними конструктивный диалог. Как известно, реальному сектору экономики в условиях переходного периода зачастую не хватает средств, и ему может быть оказана помощь не только в виде кредита. Помимо кредитования, Галлабанк в своей деятельности широко использует факторинговую и инвестиционную поддержку предприятий реального сектора экономики. В 2001 году существенно расширился спектр операций на рынке факторинговых услуг. Он применяется в случаях, когда покупатель не может рассчитаться с продавцом за необходимую ему продукцию. Банк перекупает у него задолженность, оплачивает необходимую сумму из своих средств и из поступающих впоследствии на счет клиента денег «закрывает» выделенные по факторингу средства. Тем самым клиент расширяет возможность хозяйственного маневра. Если в 2000 году объем факторинговых операций Галлабанка составил 320 миллионов сумов, то в прошлом году их было оказано более чем на один миллиард.
Получило дальнейшее развитие инвестирование собственных средств банка в акции акционерных обществ, что позволяет им расширять производственный потенциал. В прошлом году на эти цели было направлено свыше 130 миллионов сумов средств банка.
В последние годы активизировалось участие банка в реализации крупных инвестиционных проектов. Совместно с турецкими инвесторами осуществлен инвестиционный проект по переоборудованию мукомольного производства на СП «Шахризябз». На эти цели банк выделил 300 миллионов сумов кредитов на долгосрочной основе. В декабре к Дню Конституции объект вступил в строй и стал работать на экономику республики.
В этом направлении банк работает с заглядом вперед. Выделяя кредитные ресурсы на сооружение небольших автозаправок, кафе, торговых площадок, он преследует двоякую цель. С одной стороны — в сельской местности создаются новые рабочие места с определенным уровнем зарплаты. С другой — создание небольших объектов инфраструктуры на селе — один из способов привлечения наличности в банковские кассы. А это возможность своевременной выплаты заработной платы клиентам. В прошлом году на сооружение таких объектов было выделено порядка 300 миллионов сумов.
ЧТОБЫ ТРАТИТЬ, НУЖНО ПРИВЛЕЧЬ
У банкиров существует железное правило: прежде чем вкладывать деньги, их нужно привлечь. Для этого нужно завоевать доверие клиента, заинтересовать население в партнерстве. Как эту задачу решает Галлабанк? В прошлом году в разных концах республики им было открыто 11 сберегательных касс. Всего же их общее количество составило 47. Именно через них стекаются в кассы денежные ручейки, которые являются основой для кредитования реального сектора. На 1 января 2002 года таким образом банком привлечено 1,1 миллиарда свободных денежных средств населения. По сравнению с 1 января 2001 года их сумма увеличилась на 615 миллионов сумов — почти в два раза. Этому способствовала привлекательность процентных ставок. В прошлом году средняя процентная ставка по срочным депозитам составила 4,4 процента в месяц.
Другой способ привлечения свободных денежных средств населения — выпуск депозитных сертификатов. В минувшем году таким образом было размещено ценных бумаг Галлабанка на сумму 150 миллионов сумов.
Разговор о привлечении денежных средств, в том числе и со стороны зарубежных финансовых институтов был бы неполным без краткого очерка внешнеэкономической деятельности банка.
Установлены прямые корреспондентские отношения с Коммерцбанком (Германия), АБН АМРО банком (Голландия). Выполнять поручения клиентов по осуществлению внешнеторговых операций позволяют внутренние корреспондентские отношения с другими узбекскими банками — Национальным банком внешнеэкономической деятельности, Узприватбанком и другими.
Еще один плюс: в прошлом году увеличилось количество валютнообменных пунктов по работе с населением. Все они четко работали как на покупке иностранных валют, так и на продаже.
В числе перспективных задач Галлабанка — дальнейшая поддержка малого и среднего бизнеса, привлечение инвестиций международных финансовых институтов и повышение уровня обслуживания клиентов.
Владимир Дубов.
