Кто и как помогает займодателю вернуть его деньги
Если вы все-таки оформили свои заемные отношения распиской, и суд вынес решение в вашу пользу, оно поступает в Департамент по исполнению судебных решений, материально-техническому и финансовому обеспечению деятельности судов. Затем судебный исполнитель, которому оно передается, выносит постановление о возбуждении исполнительного производства. Он выезжает к должнику, ставит его в известность о том, что в течение 5 суток необходимо добровольно произвести выплату занятой суммы денег. Если заемщик не выполняет условие, определенное постановлением об исполнении решения суда, исполнитель проверяет имущественное положение должника, производит опись имущества и дает ему для выплаты еще один срок — 15-дневный. Этот срок заемщик имеет право использовать для подачи искового заявления об исключении из составленного судебным исполнителем списка имущества того, что ему не принадлежит. Если исковое заявление не поступает, и долг в указанный срок не выплачивается, имущество изымается и реализуется через торговые точки. Сумма долга, полученная путем продажи имущества должника, возвращается займодателю.
Как сообщил исполняющий обязанности начальника Департамента по исполнению судебных решений г. Ташкента У. Х. Абдуалиев, всего по гражданским делам за 9 месяцев текущего года в отдел судебных исполнителей поступило 27864 исполнительных листа. Причем за первую половину года по ним было взыскано в пользу пострадавших граждан 3,5 млрд сумов, а за третий квартал 2002 года — еще почти столько же. Улугбек Хабибуллаевич считает работу судебного исполнителя очень непростым делом: необходимо во что бы то ни стало выполнить решение суда и удовлетворить интересы займодателя, но и права заемщика нарушать нельзя. Поэтому тот срок, что отпущен для исполнения решений судов — это примерно 1-2 месяца, сотрудники департамента должны использовать с максимальной эффективностью. От результатов того, насколько тщательно они сумеют провести проверку имущества заемщика, часто зависит, получит ли кредитор свои деньги обратно.
«Если дело дошло до суда, ясно, что заемщик не хочет или не может оплатить долг, и работать с ним всегда очень сложно», — с этим утверждением У. Х. Абдуалиева нельзя не согласиться.
Например, судебный исполнитель из Яккасарайского района Абдукаххор Ганиев занимался возвращением долга в пользу Я.Умарова. 830 тысяч сумов, которые тот занимал Т.Кузиеву, удалось займодателю возвратить. Но это получилось далеко не сразу. Заемщик заявил, что денег нет и заплатить он не может. Было описано его имущество — видеотехника, ковры. Истек 15-дневный срок, но деньги так и не были выплачены. Тогда судебные исполнители изъяли описанное имущество и предупредили, что если Кузиев не возвратит деньги в кратчайший срок, они вынуждены будут передать изъятое в торговую точку для реализации в пользу кредитора. Только потом требуемая сумма была выплачена, а описанное имущество возвращено Умарову.
Но случается и так, что возвращать деньги должнику действительно нечем. Полбеды, если заемщик работает, тогда возможна выплата долга из источников его дохода. А если нет, тут уж кредитору приходится пенять на себя, что не сумел предусмотреть такую ситуацию и принять предусмотренные законодательством меры.
Как следует поступать по закону
Если сумма, которую вас просят занять, превышает десятикратный размер установленной минимальной заработной платы, она может быть оформлена как простая письменная форма сделки (ст. 108 Гражданского кодекса Республики Узбекистан). Если же вас просят дать в долг значительную сумму денег, лучше посетить нотариальную контору и воспользоваться не только услугами нотариуса как заверителя сделки, но и получить его консультацию по вопросам обеспечения исполнения обязательства заемщиком. Возможно, он порекомендует вам оформить договор займа с использованием залога. Залог может быть в виде заклада (имущество заемщика) или ипотеки (недвижимость), как сказано в ст. 265 ГК Республики Узбекистан. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, залог обеспечит ваши интересы с учетом просрочки исполнения, неустойки, возмещения убытков и т.д.
Кроме того, Кабинетом Министров республики в рамках осуществляемой в стране судебно-правовой реформы принято постановление № 26 от 18 января 2002 года «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусами».
Коротко — о сути этого важного документа в применении к обсуждаемой проблеме. Нотариально удостоверенные сделки, связанные с получением денег, осуществлением возврата или передачи имущества подпадают под пункт 1 названного перечня.
Попросту говоря, если вы нотариально оформили сделку, связанную с получением денег, и своевременно не можете получить их обратно, вам совершенно незачем ходить по судам.
Необходимо проделать следующее:
1) Представить в нотариальную контору подлинный экземпляр нотариально удостоверенной сделки.
2) Направить должнику через нотариуса письменное извещение.
3) На основании этих двух документов получить исполнительную надпись нотариуса, которая будет служить основанием для обеспечения ваших прав наравне с судебным решением.
И что получается на практике
Казалось бы, законодательными и правительственными органами Узбекистана сделано многое, чтобы проблема невозвращенных долгов (а мы рассмотрели лишь один ее аспект — займы между физическими лицами) не осложняла отношений в обществе.
Так почему же реальная жизнь наших граждан в большинстве случаев идет как бы параллельно с усилиями законодателей и правительства? Почему нотариально заверенных договоров о займе в судах — незначительное количество, а договоров залога — мизерное? Почему абсолютно не работает правительственное постановление об использовании исполнительных надписей, совершаемых нотариусами (в Департамент по исполнению судебных решений за девять месяцев этого года не поступило ни одного (!!!) такого документа)? Почему тратятся колоссальные государственные средства на судебные разбирательства и связанные с ними различного рода запросы, почерковедческие и другие экспертизы, и в ряде случаев даже нотариально оформленная сделка не решает всех вопросов кредитора с возвратом денег?
Представим себе конкретную ситуацию: семья располагает недвижимостью — квартирой и домом. Квартиры сегодня оплачивать недешево, сдавать не хочется. Решили продать квартиру и отдать деньги под проценты. Тем более что знакомый бизнесмен, который предлагает такую сделку, обещал выгодные условия. В этих действиях, на первый взгляд, ничего незаконного и сложного. Но это на первый взгляд.
Итак, глава семьи отправляется для консультаций в ближайшую государственную нотариальную контору (государственная, это, по его мнению, надежнее). Он объясняет нотариусу, что хотел бы занять 4 тыс. долларов под проценты с условием возврата через год. Хотел бы также, чтобы нотариальная контора помогла ему оформить договор, для обеспечения надежного способа возврата денег.
Нотариус вежливо объясняет потенциальному заемщику, что в таком случае ему отдельно придется оформить договор займа, а затем договор залога. Чтобы оформить договор займа, он должен обменять «зеленые» на сумы (договоры в иностранной валюте нотариат Узбекистана не оформляет). Затем нужно заплатить 5-процентную государственную пошлину от суммы сделки. В данном конкретном случае это составит 206 тысяч.
Затем оформляется договор залога. Для его заключения в нотариальную контору следует представить ряд справок.
1. Если это недвижимость:
а) справку из ПЖИ об оценке недвижимости;
б) документ, подтверждающий право собственности;
в) справку из районной налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам;
г) справку из Главного управления архитектуры и строительства Ташкента о том, что дом не подлежит сносу;
д) справку о прописанных в закладываемой квартире или доме;
е) нотариально заверенное согласие проживающих на заклад имущества;
д) страховой полис на недвижимость, подлежащую закладу.
Кроме того, необходимо заручиться документом, что если квартира или дом будет заложена, прописанным в нем сегодня найдется, где проживать. В противном случае, при возникновении спора, судебный исполнитель не имеет права выселить их на улицу согласно законодательству Узбекистана.
2. Если это автомобиль нужны:
а) технический паспорт автомобиля;
б) согласие супруга на заклад автотранспорта;
в) страховой полис на автомашину.
При оформлении договора залога необходимо также заплатить государственную пошлину, размер которой составляет 0,15 процента от стоимости имущества. То есть если стоимость квартиры или автомобиля 4 миллиона сумов, необходимо заплатить 6 тысяч сумов пошлины.
Посетитель судорожно подсчитывает в уме, во что же обойдется ему такой договор: 212 тысяч собственно пошлины плюс оплата за семь видов различных справок, оформление страхового полиса на имущество — в общей сложности сумма составит не менее, чем 250 тысяч. Беготня по различным инстанциям и стояние в очередях у чиновничьих кабинетов займут до двух недель.
Но посетителю все-таки хочется быть законопослушным гражданином: буквально вчера он прочел нотацию о том, что не следует поступать в обход законодательства своим детям, и ему не удобно отступать от своей позиции уже сегодня. «Скажите, а могу я рассчитывать на помощь нотариальной конторы в сборе документов? Ведь и я, и заемщик работаем?» — робко спрашивает потенциальный кредитор. И получает отрицательный ответ: такая услуга нотариатом не предусмотрена.
Может быть, вам, читатель, тоже интересно, почему? Отвечаем: средняя заработная плата государственного нотариуса — 25 тысяч сумов. За эти деньги он должен не только осуществлять прием граждан и составление нужных им документов, но и выполнить обязанности по проверке доставленных материалов, если необходимо, направлять запросы в ведомства, участвовать в судебных спорах по возникающим искам сторон и т.д.
Однако посетитель не сдается — он ждал приема у нотариуса не один час и намерен идти до конца.
— Хорошо, предположим, я потратил две недели и, потеряв 250 тысяч сумов, выполнил все эти условия. Существует ли стопроцентная гарантия возвращения мне долга с процентами в срок?
Ни наш условный посетитель, ни те, кто окажется на его месте, не получат от добросовестных нотариальных работников положительного ответа.
И вот почему. Что бы ни было указано в вашем двустороннем заверенном нотариально договоре, оплата, как правило, производится не в кабинете нотариуса. Деньги отдают из рук в руки. Без оформления документов об оплате. Недобросовестный участник сделки может опровергнуть любое положение договора и результатом станет судебный спор с участием нотариуса. Таких случаев десятки. То же самое возможно и при применении исполнительной надписи нотариуса на договоре, может быть, поэтому такая форма в применении к физическим лицам и не работает. Мало того, в договоре стороны, как правило, указывают одну сумму, а на самом деле она имеет значительно большие размеры. Точно, читатель, происходит тот самый уход от налогов. Но налоги-то каковы? Откуда взяты эти пресловутые пять процентов? Ни один из нотариусов не припомнил, с каких времен в ходу эта цифра. Большая часть предполагает, что происходит, видимо, она не просто из советских времен, а восходит к сталинским годам. Почему гражданин, получающий в среднем зарплату не более 40-50 тысяч, должен заплатить пошлину, составляющую его полугодовой доход? Почему государственные нотариусы, каждый из которых ежегодно передает в бюджет страны около 4 млн сумов различных пошлин (только в Ташкенте около 90 государственных нотариусов), имеет зарплату, на которую сегодня не купить и пару обуви? Ведь у нотариуса есть семья, а он ежедневно оформляет сделки, суммы которых превышают зачастую его доход за несколько лет. Много ли у нас будет при таком подходе честных нотариусов?
Вопросы возникают и дальше. Например, почему при нотариальных конторах не открыть депозитные счета, на которых и мог бы производиться цивилизованный расчет физических лиц друг с другом? Почему бы не заключать сделки в иностранной валюте по желанию сторон, ведь люди теряют на обменах время и деньги, уходят от налогов? Почему банки не представляют услуг лицам, заключающим такие договоры? Правда, многие из ожидающих в очереди на оформление сделок к нотариусам граждане заявили, что в банки они вряд ли пойдут. Из десяти опрошенных пятеро вспомнили забытые облигации государственного займа Узбекистана 1992 года, трое высказались в том плане, что обесценены их вклады советских времен. И лишь двое сказали, что они с удовольствием использовали бы цивилизованный расчет, но только здесь же, при нотариальной конторе, и желательно в короткий срок. Почему не предусмотреть официальный порядок оплаты услуг гражданам в нотариальных конторах по сбору документов? Ведь это было бы выгодно всем — и нотариусам, и договаривающимся сторонам, и государству?
А что же наш потенциальный кредитор? Как поступил он после беседы с нотариусом? Ответ, думаю, очевиден. Либо положил свои деньги под матрац, либо они с бизнесменом, распив бутылочку и обменявшись клятвенными заверениями, ограничились распиской, написанной здесь же, на обеденном столе. Рассудили, что тянет она не намного меньше, чем нотариальный договор при нынешнем раскладе. Вот только не приобретет ли и эта история криминальный конец? Да и государство в этой ситуации, не желая иметь синицу в руках, до скончания века может гоняться за журавлем в небе.
Наталья Кочубей.
